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零首付馅饼背后的陷阱

2019-02-26 17:43:49

"零首付"馅饼背后的陷阱

时至年底,商品促销手段精彩纷呈,而有吸引力的莫过于先拿货后付款的“零首付”。零首付购车、零首付住别墅、零首付买……近来,无论是商家标语,还是销平台,“零首付”的字样随处可见。不过正所谓天下没有“免费的午餐”,在“零首付”的背后,几乎无一例外都附加着较普通贷款更多的条件和费用。因此,有意选择“零首付”的市民出手前也要从理财的角度斟酌一下。

“零首付”购车

车售价和保险费增多

“零首付”促销在汽车销售领域应用多,且已不算什么稀罕手段了,除“零首付”外,还有“零利息”、“零手续费”等。

其实根据《汽车贷款管理办法》的规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,也就是说,消费者贷款购车首付不得低于20%,“零首付”原则上是不可能的。这种方式是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作,将付款方式转移而已。

据了解,“零首付”购车的变通方式有多种。种方式为提高车价法,举例来说,有一位消费者想买一辆价格为7万元的自用小汽车,若按照正规操作首付30%的话,要想“零首付”,经销商只要将车价写成10万元即可,这样消费者可以获得10万元×70%=7万元的贷款足额提车,而“首付”的3万元经销商早已内部协调好。第二种方式是抵押或信用贷款,满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付,然后汽车金融公司再贷另外的七成车款,有的经销商会通过渠道帮助购买者办理多张信用卡以完成首付付款。还有一种方式是二手车置换“零首付”,是用旧车的残值直接冲抵新车的首付款。

值得说明的是,无论上述那种方式,对于消费者来说,“零首付”终都没有实现,只是把首付款转变成了分期付款而已。而为了享受到这一“便利”,消费者往往要付出不小的代价。

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